deudor buro credito
En ocasiones, una mala administración del dinero, una situación inesperada o malas decisiones financieras hace que las personas sobresaturen sus tarjeta de crédito o soliciten prestamos que no pueden pagar.
Eso provoca que cientos de personas sin escrúpulos aprovechen de la situación y digan que “ayudan a las personas a salir del buró de crédito” así hay casos documentados de personas que hasta dicen trabajar dentro de la institución y que con el pago de una mordida pueden eliminar tu historial.
Por ese motivo la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros ha emitido una alerta donde pide que los usuarios estén atentos ante empresas fraudulentas que prometen sacar a quienes estén dentro del Buró y limpiar su historial.
Por ese motivo, he realizado este post para documentar la información que hay de manera oficial.
¿Cuándo elimina Buró Crédito tu historial?
De acuerdo al sitio del Buro de Crédito la información de los créditos registrados se eliminan de la base de sus datos de datos en diferentes periodos de tiempo de acuerdo al monto deudor. Que quedaría de la siguiente forma
Adeudos menores a:
- 25 UDIS, más o menos 113 pesos, se eliminan después de un año.
- 500 UDIS, más o menos 2,260 pesos, se eliminan después de dos años.
- 1000 UDIS, más o menos 4,520 pesos, se eliminan después de 4 años.
Estos plazos comienza a correr a partir de la primera vez que la entidad que te dio el préstamo reporta el crédito con un atraso. Para el caso de adeudos superiores a los 1000 UDIS o 4,520 pesos, se eliminan al cumplir 6 años en la base de datos de Buró de Crédito siempre y cuando:
- Sean menores a 400,000 UDIS, más o menos, 1.7 millones de pesos.
- El crédito no se encuentre en proceso judicial.
- No hayas cometido algún fraude en tus créditos.
¿Cómo identificar fraudes en el buró de crédito?
Generalmente los sitios que realizan este tipo de fraudes piden un pago que va de los 500 a 1,000 pesos para ayudar al deudor a “saber” quien es la institución que les afecta en su historial crediticio y posteriormente ayudarlos a eliminar la marca.
Una vez pagado, y que tienes la información, te piden un pago de entre 2,000 y 3,000 pesos para eliminar tu historial. La primera ocasión una importante cantidad de personas caen, y la segunda ya un poco menos, pero aún así de poco en poco, estas empresas logran obtener montos millonarios.
Algunos de los sitios que operan estos fraudes son:
- burolimpio.blogspot.mx/
- www.facebook.com/LimpiaTuBuro/
- www.salirdelburo.wixsite.com/tesacamosen24hrs
- www.sindeudas.mx/
- www.libresindeudas.com/creditos/buro-de-credito/
- burodecredito-consulta.mx
Alternativas Legales para eliminar historial en el buró de crédito
Según documentan en el sitio de Alto Nivel, dependiendo de su nivel de endeudamiento y el tiempo total en que hayas caído en incumplimiento tienen tres alternativas para liquidar tu deuda.
Reestructura de deuda con el banco
Para poder acceder a esta alternativa, debes acudir a tu banco o a la institución financiera que te otorgó el crédito y hacer un plan de reestructura de deuda que incluya una tasa de interés más baja o un plan de pagos fijos.
En este caso, el usuario ya no podrá hacer uso de la tarjeta pero la deuda y la tasa de interés puede disminuir o bien, caer en un esquema de pagos fijos para liquidar la deuda.
Ventajas:
- No deja un historial negativo en el Buró de Crédito.
- No requiere intermediarios.
- La deuda queda saldada ante la institución financiera otorgante.
Desventajas:
- Esta negociación debe ser antes de caer en incumplimiento de pagos.
- No se obtienen descuentos, sino sólo un plan fijo de pagos sin seguir generando intereses.
Acudir a una reparadora de crédito
Quienes ya cayeron en un incumplimiento de pagos, una opción puede ser acudir al servicio de una reparadora o gestora de créditos. Quienes negocian ante la institución financiera un descuento, pero eso si, no borran el historial negativo
Ventajas:
- Ayudan al deudor a crear un programa de ahorro mensual.
- Si el deudor quiere reincorporarse al sistema crediticio, puede acceder a un programa de reinserción que tarda algunos años y poder solicitar un crédito nuevamente.
- La negociación la realiza una empresa y puede obtener quitas con descuentos que pueden ir del 50 al 80 por ciento del total de la deuda.
Desventajas:
- Deja un historial negativo en el Buró de Crédito.
- Se cobra una mensualidad y/o comisión sobre el descuento obtenido que va del 10 al 20 por ciento del monto del descuento.
- El usuario no podrá pedir un nuevo crédito con instituciones financieras reguladas.
- El deudor queda fuera de la negociación.
Negociar con un despacho de cobranza
Dependiendo de la institución financiera con la que se adquiera el crédito, ésta puede vender la cartera que ha caído en morosidad a empresas o despachos de cobranza.
El despacho suele ponerse en contacto con el usuario para ofrecer alternativas para liquidarla mediante quitas y descuentos. Sin embargo, esto no quita el historial negativo.
Ventajas:
- El deudor negocia por sí mismo la deuda y puede cerrar el trato cuando mejor le convenga.
- No requiere intermediarios.
- Se evita el pago de comisiones.
Desventajas:
- Deja un historial negativo en Buró de Crédito.
- El procedimiento de negociación puede durar varios meses.
- Se pide una quita normalmente alta para cubrir el pago de la deuda.
- El usuario no podrá tener acceso a créditos posteriores.