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¿Cómo se puede abonar a capital en un Crédito Infonavit?

infonavit

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Una de las preguntas frecuentes que nos han hecho, tras la publicación de nuestra nota de ¿Cómo devolver el vale de Ecotecnologías del Infonavit? ha sido el proceso para poder terminar de pagar más rápido el crédito de Infonavit.

Este proceso significa que la persona desea abonar a capital (O a su deuda) un monto adicional para que ese monto sea tomado para disminuir su deuda.

Al igual que en un crédito bancario, el Infonavit ofrece la opción de cancelar la hipoteca en cualquier momento o hacer pagos anticipados para disminuir el plazo del financiamiento, reducir los intereses y disminuir el pago total que se realizará.

Además, si estas al corriente o adelantas pagos, podrás formar parte del Club de Recompensas del Infonavit, el cuál te otorga premios de diversos tipos para “apoyar” que seas una persona cumplida.

Además, el adelantar a capital te puede ayudar si tu crédito esta dado en Veces salario Mínimo (Que por cierto, ya es posible cambiarlo de VSM a pesos)

¿Cómo abonar a capital en el Infonavit para liquidar antes mi deuda?

Si tu realizas el deposito de forma manual o a través de la página del Infonavit, lo único que harás es realizar un adelanto a tu siguiente mensualidad, y si el monto es superior a ella, lo que harás es abonar a las siguientes mensualidades, hasta que el monto total que depositaste sea igual a cero.

Sin embargo, esto no abona a capital, solo mantiene el pago de tu deuda. Por ello es importante saber calcular el monto que vas a depositar y el tiempo en que quieres liquidar tu deuda.

Y para hacerlo debes seguir esta formula

ACA = (PL – PA) / 12

Donde

  • ACA es el abono a capital anual que deberás realizar
  • PL es tu pago para liquidar en un número determinado de años.
  • PA es tu pago anual actual

Pero antes debes calcular que

PA = mensualidad * 12

PL = (S * r) / (1 – (1 + r)-t)

  • Dónde S es tu saldo insoluto actual (Lo obtienes de la página de infonavit
  • r es la tasa anual de interés del crédito (debe rondar entre el 7% y 12.7% dependiendo de tu crédito).
  • t es el número de años en que quieres liquidar la deuda.

Entonces, antes de hacer estas operaciones debes de:

  1. Decidir en cuántos años quieres liquidar el crédito.

  2. Calcula tu Pago Anual (PA) actual, que no es más que tu mensualidad por 12.

  3. Calcula tu Pago anual para Liquidar (PL) con la tercera fórmula, sustituyendo los valores de años en los que deseas liquidar, tasa y saldo de tu crédito.

  4. Resta lo que ya pagas (PA) de lo que deberías de pagar para liquidar en tus años deseados (PL). La primera fórmula.

Si divides esa cantidad entre 12, tienes el monto mensual que debes depositar extra para liquidar en los años deseados.

Ahora sí… Una vez que sepas cuánto debes abonar cada mes… Lo que debes hacer es hablar al Infonavit, e indicarle que deseas abonar a capital y ellos te generaran la orden de pago para que puedas realizar tu deposito.

El pago podrás realizarlo en el banco HSBC a la cuenta 5081 o en Santander a la cuenta 1234.

Solicita los pagos parciales en Infonavit

Cuando realices los pagos adicionales a capital (Ya que hablaste con tu ejecutivo de iInfonavit) formarás parte de un programa llamado “pagos parciales”, esto significa que la cantidad de dinero extra se abona directamente al crédito y es adicional a la cantidad que se le descuenta al trabajador. El pago parcial tiene las siguientes ventajas:

  • Es dinero que se va directamente a capital.
  • Pagas menos intereses.
  • No hay penalización por adelantar pagos.

Desventajas de los pagos parciales:

  • El Infonavit no te da “corridas financieras” que te aseguren cuál es el monto que debes pagar para liquidar antes, por lo que deberás confiar en la formula expuesta anteriormente
  • El Infonavit no hace descuentos por cada uno de los pagos adelantados que se hagan para bajar la deuda del crédito.

 

 

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